子どもに贈る最高の教育投資｜0歳から始めた株式投資

子どもの将来のために、いま親ができること

「子どものために何かしてあげたい」。そう思っても、学資保険がいいのか、貯金で足りるのか、投資は怖くないか——何から始めればいいか分からず、気づけば時間だけが過ぎていく。そんなパパ・ママに読んでほしい記事です。

我が家では2023年、息子が生まれてすぐに楽天証券でジュニアNISA口座を開設し、初期資金80万円をインデックス型の投資信託で運用してきました。あれから約2年、現在3歳になった息子の口座は、相場に恵まれたこともあり130万円ほどまで増えています。
※あくまで我が家の一例です。相場次第では評価額が下がることもあり、同じ結果を保証するものではありません。

もちろん相場次第で増減はしますが、「時間を味方につける」という選択が、貯金だけでは得にくい可能性を開いてくれたと感じています。

なぜ、子どもの証券口座を早く作ったのか

子育てにはお金がかかります。文部科学省などの調査では、子ども一人を大学卒業まで育てるのにかかる教育費は、進路によっては1,000万円以上になるとも言われています。

もちろんご家庭によって差はありますが、「まとまったお金が必要になる時期が必ず来る」のは多くの家庭に共通する事実です。

そして、超低金利のいまは預金に置いておくだけではお金がほとんど増えないのも実感するところです。

私自身が投資を始めたのは30歳のとき。月2万8千円のおこづかいから積み立てを続け、約6年で230万円ほどになりました（これも一例で、結果を保証するものではありません）。この経験から、「もっと早く始めていれば」と何度も思いました。

だからこそ、親として子どものために残すお金を「毎月の貯金だけで本当に間に合うのか？」と考えたのです。

その不安を行動に変える答えが、「子ども名義の証券口座を開き、少額からインデックス投資を始める」ことでした。1日でも早く始めるほど、時間という最大の味方を長く使えます。

実際の結果

預金金利（年0.1%程度）と比べると差は大きく見えますが、これはあくまで直近の相場に恵まれた結果です。短期の値動きに一喜一憂せず、長い時間をかけて育てる前提で考えることが大切です。

子育て世代が「早く始めるほど有利」な3つの理由

1. 時間が最大の武器になる

投資で大きな差を生むのは「金額」より「時間」だと言われています。0歳から始めれば大学入学の18歳まで約18年間、お金を育てる時間を確保できます。長く運用するほど複利が働きやすく、値動きの上下も長期でならしやすくなります（ただし将来の成果を保証するものではありません）。

2. 少額からスタートできる

インデックス型の投資信託には100円から買える商品もあり、「まとまったお金がないと始められない」は昔の話です。お年玉やお祝い金をそのまま運用に回すこともできます。無理のない少額から、コツコツ積み立てるのが基本です。

3. 子どもへの「生きた金融教育」になる

「自分名義の口座がある」「お金が少しずつ増えている（時には減ることもある）」という体験は、子どもが成長したときの生きた金融教育になります。値動きを一緒に見ながら、お金との付き合い方を自然に学べるのは、早く始めたご家庭ならではのメリットです。

始め方｜3ステップで完了

STEP 1：証券会社を選ぶ 未成年口座に対応している主な証券会社には、楽天証券・SBI証券・マネックス証券などがあります。親権者の口座が必要になるため、自分が使っている証券会社に合わせると手続きがスムーズです。我が家は楽天証券を使っています。

STEP 2：未成年口座を開設する 親権者が代理で申し込みます。必要書類は一般的に以下の通りです。

• 子どもの本人確認書類（健康保険証など）
• 親権者の本人確認書類
• マイナンバー

オンラインで完結できる証券会社がほとんどで、1〜2週間程度で開設できます。

STEP 3：投資信託を選んで購入する 初心者がまず検討しやすいのは全世界株式や米国株式に連動するインデックスファンドです。低コストで幅広く分散投資ができ、長期の積立に向いていると言われています。代表的なものにeMAXIS SlimシリーズやSBI・Vシリーズなどがあります。あとは基本的に「ほったらかし」で、値動きに一喜一憂せず長く続けるのがコツです（元本が保証される商品ではありません）。

【最新情報】2027年スタート予定「こどもNISA」とは？

これから子どもの投資を始める方にとって、見逃せない制度が動き始めています。

ジュニアNISAからこどもNISAへ

かつて子ども向けの非課税制度「ジュニアNISA」がありましたが、18歳まで原則払い出し不可という厳しい制限や、中途引き出し時に過去の利益へ遡って課税される仕組みが使い勝手の悪さにつながり、2023年末に廃止されました。 Nomura Research Institute

その反省を踏まえ、使い勝手を大幅に改善した新制度が登場します。

こどもNISAの主な内容（2025年12月の税制改正大綱より）

2025年12月19日に発表された「令和8年度税制改正大綱」に正式に盛り込まれ、2027年1月からの開始が決定しました。 Taxlabor

ジュニアNISAとの大きな違い

非課税期間については18歳になるまでを想定し、その後は成人用NISAへ移行できる仕組みが検討されており、実質的に非課税期間が無期限となる点が大きな改善ポイントです。引き出しについても、12歳以降から一定の条件のもとで可能とする案が報じられています。 Money Forward

今から準備できること

制度スタートは2027年が見込まれており、2026年秋以降に各証券会社からアナウンスが行われる予定です。楽天証券などの未成年口座（課税口座）で運用を続けながら、制度開始に備えておくのがよいでしょう。

⚠️ 制度の細かい内容は2026年中に政令・省令で確定される予定です。最新情報は金融庁や楽天証券の公式サイトでご確認ください。

まとめ

• 子どもの証券口座は生まれてすぐに開設できる
• 投資信託のインデックスファンドでほったらかし運用が基本
• 時間を味方につけることが、子どもへの最大のプレゼント
• 2027年にはこどもNISAがスタート予定——今から始めておけば、制度開始と同時にスムーズに移行できる

「難しそう」「損したら怖い」と後回しにしているうちに、いちばんの資産である「時間」は過ぎていきます。投資にリスクはありますが、少額のインデックス投資を長く続ける前提なら、早く始めるほど時間を味方につけやすいのも事実です。まずは今日、証券会社の未成年口座の申し込みページを開いてみることから始めてみませんか。子どもの成長とともに、お金の学びも一緒に育てていきましょう。

※この記事は筆者の個人的な体験をもとにしており、特定の投資を推奨するものではありません。投資には元本割れのリスクがあります。こどもNISAの制度詳細は2026年中に確定予定のため、最新情報をご確認ください。

ふう

会社員／２児のパパ☺️／おこづかい投資家

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はじめまして、ふうです。 二人の子どもを育てるパパとして、毎日ドタバタしながらも、遊びに投資、子供達と一緒に成長しています。 趣味で始めた投資は 子供達に少しの金額でも“お金を育てる力”を学ばせることができるよう実践しています。 子供達といろんなところへ行くのが私の夢です。 このブログでは、育児の合間に感じたことや、 実際にやってみた小さな投資の工夫を、 柔らかくわかりやすく発信していきます。 大人はもちろん、これから社会に出ていく若い世代にも、 「お金のことを身近に感じてもらえる場所」になれたら嬉しいです。 一緒に、お金も子どももゆっくり育てていく日々を楽しみましょう🌱